國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱“金融監(jiān)管總局”）針對(duì)市場(chǎng)上部分金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)（或稱“代理退保中介”）通過不實(shí)宣傳、誤導(dǎo)甚至欺詐手段，誘導(dǎo)消費(fèi)者違規(guī)辦理人身保險(xiǎn)退保業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，發(fā)布了緊急風(fēng)險(xiǎn)提示，旨在提醒廣大消費(fèi)者增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，保護(hù)自身合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)正常秩序。

一、 緊急提示的核心內(nèi)容與風(fēng)險(xiǎn)警示

金融監(jiān)管總局在提示中明確指出，近期一些非法中介或個(gè)人以“全額退保”、“專業(yè)維權(quán)”、“避免損失”等為噱頭，通過社交平臺(tái)、電話短信、網(wǎng)絡(luò)廣告等渠道招攬客戶，聲稱可以幫助消費(fèi)者辦理退保并收取高額手續(xù)費(fèi)或傭金。此類行為往往伴隨著以下嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)：

1. 資金與信用風(fēng)險(xiǎn)：不法中介可能要求消費(fèi)者提供身份證、銀行卡、保單、電話號(hào)碼等敏感個(gè)人信息，甚至要求消費(fèi)者簽署不實(shí)的投訴信或授權(quán)委托書。這可能導(dǎo)致消費(fèi)者個(gè)人信息泄露、被惡意使用，甚至陷入“代理退保”騙局，面臨資金損失。退保后消費(fèi)者將失去原有的保險(xiǎn)保障，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將自行承擔(dān)所有后果。部分中介還可能誘導(dǎo)消費(fèi)者退保后購(gòu)買其推薦的所謂“高收益”理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)則可能陷入非法集資或詐騙陷阱。

1. 法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：這些中介的操作手法通常涉及捏造事實(shí)、偽造證據(jù)，教唆或代理消費(fèi)者向監(jiān)管部門或保險(xiǎn)公司進(jìn)行不實(shí)投訴，以施加壓力達(dá)到退保目的。此類行為涉嫌違法違規(guī)，消費(fèi)者若參與其中，可能需承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

1. 保障喪失風(fēng)險(xiǎn)：退保后，消費(fèi)者原有的健康、養(yǎng)老等風(fēng)險(xiǎn)保障將立即中斷。特別是對(duì)于健康狀況已發(fā)生變化或年齡較大的消費(fèi)者，再次投保可能面臨保費(fèi)上漲、重新計(jì)算等待期甚至被拒保的風(fēng)險(xiǎn)，得不償失。

二、 金融監(jiān)管總局對(duì)消費(fèi)者的建議

為有效防范風(fēng)險(xiǎn)，金融監(jiān)管總局鄭重提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者：

1. 理性看待退保：保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障。消費(fèi)者應(yīng)充分了解退保可能導(dǎo)致的保障喪失和資金損失后果，謹(jǐn)慎衡量自身保障需求與財(cái)務(wù)狀況，切勿輕信“退舊投新”、“高收益”等不實(shí)承諾。

1. 選擇正規(guī)渠道：如對(duì)保險(xiǎn)合同有疑問或需要辦理退保，應(yīng)通過保險(xiǎn)公司官方客服熱線、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、官方APP等正規(guī)渠道進(jìn)行咨詢或辦理。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定，在猶豫期后申請(qǐng)解除合同，保險(xiǎn)公司通常僅退還保單的現(xiàn)金價(jià)值，消費(fèi)者應(yīng)有合理預(yù)期。

1. 保護(hù)個(gè)人信息：妥善保管個(gè)人身份證件、銀行卡、保單等重要文件，切勿輕易將原件或復(fù)印件交予他人，謹(jǐn)防信息被非法利用。

1. 依法理性維權(quán)：若與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛，應(yīng)首先通過與公司協(xié)商解決。協(xié)商不成的，可通過行業(yè)調(diào)解組織申請(qǐng)調(diào)解，或向金融監(jiān)管總局派出機(jī)構(gòu)投訴，亦可依法向人民法院提起訴訟。切勿委托非法中介進(jìn)行所謂的“代理維權(quán)”。

三、 監(jiān)管部門的后續(xù)行動(dòng)與行業(yè)影響

金融監(jiān)管總局此次緊急提示，是其持續(xù)規(guī)范金融市場(chǎng)秩序、打擊違法違規(guī)行為、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的系列舉措之一。預(yù)計(jì)監(jiān)管部門將進(jìn)一步：

• 加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售和退保環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，壓實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任，要求其規(guī)范銷售行為，做好客戶服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)提示。
• 聯(lián)合公安、市場(chǎng)監(jiān)管等部門，加大對(duì)非法“代理退保”黑色產(chǎn)業(yè)鏈的打擊力度，依法追究相關(guān)組織和個(gè)人法律責(zé)任。
• 推動(dòng)行業(yè)加強(qiáng)消費(fèi)者教育，提升公眾金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

此次提示也警示各類金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)必須依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不得從事誤導(dǎo)、欺詐消費(fèi)者的活動(dòng)。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，需進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，提升服務(wù)透明度與理賠效率，從源頭上減少銷售誤導(dǎo)和糾紛，筑牢消費(fèi)者保護(hù)的第一道防線。

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金融安全關(guān)乎社會(huì)穩(wěn)定與民生福祉。金融監(jiān)管總局的緊急風(fēng)險(xiǎn)提示，為保險(xiǎn)消費(fèi)者敲響了警鐘。廣大消費(fèi)者應(yīng)樹立科學(xué)的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念，通過正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)和解決爭(zhēng)議，牢牢守住自己的“錢袋子”與個(gè)人信息安全。只有消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門共同努力，才能構(gòu)建一個(gè)更加健康、穩(wěn)定、可信賴的金融生態(tài)環(huán)境。